Koupě nového čtyřkolého mazlíčka je krásná událost. Všichni ale víme, že právě automobil je snad tou nejztrátovější investicí, jakou můžeme udělat – vždyť hodnota nového vozu v prvních měsících a letech velmi rychle klesá. I proto si při koupi nového vozidla mnoho majitelů sjednává takzvané pojištění GAP. To pomůže právě v situacích, kdy dojde k totální škodě na novém vozidle.
Možná se vám zdá, že je na našich silnicích k vidění dost nových aut. Podle Ředitelství silnic a dálnic je ale průměrné stáří auta v Česku téměř 15 let. Pokud patříte k těm, kteří ojetinám nevěří a mají možnost pořídit si nové auto (nebo jen lehce ojeté), mělo by vás zajímat, kolik za něj od pojišťovny dostanete v případě totální škody, která vznikne třeba během prvních dvou let vašeho společného soužití.
Auto stárne a pojišťovna o tom má přehled
Nikdy nevíte, co se může stát. Když si auto s radostí pořídíte, během prvních měsíců klesne jeho hodnota i o desítky procent. A když na něm pak dojde k totální škodě, pojišťovna vám podle běžných pravidel vyplatí jen cenu, kterou měl váš vůz v okamžiku před nehodou. Pokud si tedy v dubnu pořídíte auto za 500 000 Kč a dojde na něm k totální škodě v srpnu, můžete získat jako kompenzaci třeba jen 400 000 Kč. Rozdíl mezi kupní cenou a aktuální hodnotou už nikdy neuvidíte a můžete se jít poohlížet po novém autě.
Jak rychle klesá hodnota vašeho vozu?
Pořídit si nové auto má svoje nesporné výhody, pokud jsme smíření s tím, že hned začne ztrácet na hodnotě. V prvních 4-5 letech jde o ztrátu asi 10 % ročně, později jde o zhruba o 2 % ročně. Po prvních pěti letech je tedy hodnota auta obvykle na 40-60 % ceny, za kterou jsme ho pořídili. Rychlost poklesu ceny se odvíjí od značky auta, ale taky od typu a obvyklého využití (například pracovní pick-up za rok na hodnotě téměř nic neztratí).
Kdy vzniká totální škoda?
K totální škodě může dojít ve dvou situacích:
- Při krádeži – auto je prostě najednou pryč. Nemáte ani vůz, ani peníze, které jste za něj dali.
- Při nehodě – konkrétně tehdy, když na autě vznikne škoda, jejíž náprava by finančně přesáhla 80 % obvyklé ceny vozu. Oprava by se jednoznačně nevyplatila a pojišťovna raději vyplatí částku úměrnou hodnotě, kterou měl váš vůz před nehodou.
V obou případech to znamená hned dvě nepříjemnosti – jednak jste bez vozidla, jednak jste ve ztrátě, protože jste za auto zaplatili nemalé peníze, ale nedostanete je zpět všechny. Pokud tedy nemáte uzavřené pojištění GAP.
Co je pojištění GAP a komu se vyplatí?
Pojištění GAP, známé třeba taky jako „doplatek na nové“, vám může právě tento ostrý trn z paty jednoduše vytáhnout. Je vhodné ho uzavřít, když si kupujete nový vůz (nebo třeba ten předváděcí). Zkrátka ten, který bude v prvních měsících a letech rapidně ztrácet na hodnotě. Nejčastěji se pojištění GAP sjednává na dobu dvou let.
Zkratka GAP označuje sousloví Guaranteed Asset Protection, což můžeme přeložit jako garantovanou ochranu majetku. Když do dvou let od pořízení auta dojde k totální škodě, získáte od pojišťovny tu částku, za kterou jste si vůz pořídili. Nic víc, nic míň.
Pojištění GAP můžete sjednat samostatně, ale neuděláte chybu, ba dokonce bude jednodušší, když si sjednáte produktový balíček, jeho součástí tento druh pojištění bude. Například u pojišťovny Allianz jde o balíček autopojištění Max, v němž najdete mimo jiné i povinné ručení nebo všechny běžné náležitosti havarijního pojištění, jako plnění při střetu se zvěří nebo vandalismu.
Kdy můžete pojištění GAP využít?
Jednoduše vždycky, když jsou k tomu splněny podmínky domluvené ve smlouvě. Tedy při krádeži, havárii, vandalismu, přírodní události, výbuchu, požáru, případně když dojde k poškození vozidla zvířetem. Dobré je vědět, že při tomto plnění neplatíte spoluúčast. A neméně důležité je to, že abyste mohli kýženou částku získat, budete muset najít fakturu od prodejce vozu.
Kdy můžete na plnění z pojištění GAP zapomenout?
Všechno má svá pravidla, stejně tak tento druh pojištění. S úhradou škody nemůžete počítat, když škoda vznikne v situaci, kdy řídila osoba bez řidičského oprávnění nebo osoba pod vlivem alkoholu či jiných návykových látek.
Ke škodě taky nesmí dojít neodbornou manipulací s vozidlem nebo vlivem vady, která byla na autě už při sjednávání pojištění. Zároveň je nutné, aby mělo vozidlo platný technický průkaz – když tomu tak nebude, pojištění GAP vás nezachrání. O nic zásadního tedy nejde. Stačí mít všechno v pořádku a můžete doplatek na nové získat. Pak už stačí vybrat si další vůz svého srdce.